Ипотека в 2025 году: актуальные цифры и ближайшие перспективы

На данный момент средняя процентная ставка по рыночной ипотеке на первичном рынке составляет 28,98%.
Продолжает действовать льготная семейная ипотека со ставкой 6% и первоначальным взносом от 20%.

Изменение законодательства в 2025 году

С 1 января 2025 года вступил в силу стандарт защиты ипотечных заёмщиков, который окажет непосредственное влияние на ипотечное кредитование.  Российские банки теперь выдают ипотеку с соблюдением специального стандарта. Правила разработаны Банком России и действуют только на новые кредиты. Документ вводит запрет на схемы покупки новостроек, которые Центральный банк считает рискованными. 

Главное, что нужно знать заемщику:

- банки обязаны размещать деньги заемщиков на эскроу-счетах, запрет на длительное размещение ипотечных средств на аккредитивах;

- кредит ограничен суммой в размере 80% от стоимости залоговой недвижимости;

- максимальный срок кредита - до 30 лет;

- заемщик не может использовать кредитные средства или кешбэк от застройщика для первоначального взноса;

- банки обязаны возвращать переплату по субсидируемой ипотеке, если заемщик расплатится досрочно;

- запрет на получение банком вознаграждения от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к росту цены объекта недвижимости.

Что ждет семейную ипотеку?

Программа семейной ипотеки продолжит действовать до конца 2030 года. В прошлом году программа была ограничена лимитами. В декабре 2024 года Минфин изменил механизм предоставления субсидии банкам по программе семейной ипотеки. Общая сумма лимита банкам увеличена с 6,26 трлн до 8,65 трлн рублей. 

Как пишет РБК Недвижимость, механизм стал более гибким: теперь кредиторы не будут ограничены лимитами, которые ранее определялись для конкретного банка.

Жилищный кредит по новым условиям программы могут оформить:

- семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет;

- семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет). Ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строительство дома;

- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития;

- семьи, где есть ребенок-инвалид.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн рублей.

Прогнозы для ипотечного рынка

Аналитики Дом.РФ привели данные, что по итогам 2024 года российские банки выдали 1,3 млн ипотечных кредитов на 4,9 трлн рублей. Это меньше на 36% в количественном выражении и на 37% в денежном выражении, чем в 2023 году.

Согласно их прогнозу, выдача ипотеки в 2025 году при среднем уровне ключевой ставки в 20% может сократиться до 1–1,2 млн кредитов. А в денежном выражении показатель может составить 3,8–4 трлн рублей. 

Восстановление начнется с 2026 года при условии снижения ключевой ставки.

Нужна консультация и помощь в оформлении ипотеки? Обращайтесь к специалистам VSN Group!